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Salário R$ 4.425,50 (líquido jul/26) dividido conforme método Rufino, ajustado pra sua realidade (sem aluguel, sem gasto com alimentação). Aporte subiu pra R$ 1.500 em jul/26 — demais potes mantidos, sobrando R$ 46,50 livres por mês. Dízimo pausado.
| Pote | % real | Valor |
|---|---|---|
| Essenciais | 47,9% | R$ 2.121 |
| Investimentos | 33,9% | R$ 1.500 |
| Lazer | 9,4% | R$ 418 |
| Educação | 7,7% | R$ 340 |
| Sobra livre | 1,1% | R$ 46,50 |
| TOTAL | R$ 4.425,50 | |
Lance cada gasto com nome e valor. Categoria define o pote (Essenciais R$ 2.121 · Lazer R$ 418 · Educação R$ 340) e origem diz de onde saiu (débito Itaú, crédito Nubank ou crédito Itaú). Pgto de fatura tem categoria própria que NÃO soma nos potes — os itens do cartão já entram um a um (evita contar duas vezes). Tudo fica salvo no painel, separado por mês. O que sobrar dos limites vira aporte extra.
Sobra segue o funil 40/15×4 — ou 100% pro mais defasado se for pequena.
Lê os lançamentos do mês e aponta recorrência, o que mais pesou, o que dá pra cortar e converte a economia em aporte extra. Tudo local, sem enviar dado.
Total investido: R$ 31.158,21 · Reserva: R$ 13.317,68 · Caixinha Aportes: R$ 985,00 · Selic 13,9% · Valores de RV/FII/ETF conferidos na cotação do dia; RF pelo saldo do extrato. Total = soma dos ativos individuais.
Base: extrato consolidado + aportes somado pelo custo (cotações vão flutuar). XPML11 e MXRF11 ❄ congeladas (não aportar).
RECT11 é imóvel brasileiro (lajes) — nunca foi REIT internacional. O antigo "slot REITs" era um substituto criado porque não tínhamos produto de REIT internacional disponível. Agora existe: ALUG11. RECT11 → Imobiliário BR. ALUG11 → cria o pote Imobiliário Estrangeiro. Estrutura: 5 potes, RF 40% + 4×15% (perfil moderado-arrojado, decidido em 02/08 e já em vigor).
Era a mais defasada do slot Ações.
P/VP ~1,03, redundante com KNCR11. Não aportar.
O "RESTRITO" da XP era restrição de compliance — a XP é a gestora do próprio fundo e não pode opinar sobre ele —, não recomendação negativa. Nas carteiras onde não há a trava, a XP marca COMPRA e aumentou a posição em +1 p.p. em jul/26. P/VP 0,95, DY ~10,5% em 12 meses. Voltou a receber aporte normalmente — e hoje é a menor posição não-congelada do Imobiliário BR (R$ 615).
Dentro de cada pote, o aporte vai para o ativo não-congelado de menor valor — não para o "melhor" da vez. Isso equilibra as posições sem exigir julgamento a cada mês. Um ativo ficar de fora não é problema: só significa que outro estava mais atrasado.
Hoje, por pote: Ações BR → CMIG4 (R$ 1.445,86) · Imobiliário BR → XPML11 (R$ 615, descongelado em 01/08) · Ações Estrangeiro → empate técnico entre IVVB11 (R$ 2.221,75) e WRLD11 (R$ 2.227,35), desempate vai pro WRLD11 por reduzir exposição a EUA · Imob. Estrangeiro → ALUG11 (nome único).
Exceção em vigor: o Imobiliário BR está em 15,9%, acima do alvo de 15% — recebe R$ 0 até diluir, mesmo tendo o ativo mais defasado da carteira dentro dele. Alvo do pote vem antes da fila interna.
O alvo por ativo é dinâmico: o valor-alvo do pote (15% da carteira, descontando os congelados) dividido pelos ativos que ainda recebem aporte. Ele cresce junto com a carteira, em vez de ficar preso nos R$ 2.000 antigos — que ALUG11, IVVB11 e WRLD11 já superaram. O piso de R$ 2.000 continua valendo só para uma coisa: não abrir nome novo num pote antes dos existentes chegarem lá.
Total executado: R$ 2.947,85 (planejado R$2.885 + pequenos ajustes de arredondamento pra fechar cotas inteiras). Primeiro aporte com RECT11 no Imobiliário BR, ALUG11 abrindo o Imobiliário Estrangeiro, e 2 novos emissores de RF.
| R$ 1.516,09 · Renda Fixa | Banco Rendimento R$1.000 + C6 R$516,09 (2 novos emissores) |
| R$ 344,79 · Ações BR | BBSE3 → total R$805,56 |
| R$ 297,70 · Imobiliário BR | HGLG11 → total R$1.041,60 |
| R$ 440,11 · Ações Estrangeiro | IVVB11 → total R$1.320,65 (3 cotas) |
| R$ 349,16 · Imob. Estrangeiro | ALUG11 — posição nova, 8 cotas |
✅ Confirmado pelo extrato Nubank de 02/jul/2026 — valores finais nas tabelas acima.
Sobra do mês investida antecipadamente (colchão de ~R$ 1.000 ficou na caixinha pra fechar julho).
| Destino | Valor | Obs |
|---|---|---|
| CDB Nubank 130% CDI | R$ 1.106,00 | venc. out/26 — promo; no vencimento volta pro funil |
| BBSE3 | R$ 244,10 | +6 cotas → 27 |
| RECT11 | R$ 252,23 | +7 cotas → 36 |
| WRLD11 | R$ 294,68 | +2 cotas → 11 (IVVB11 não fechava cota) |
| ALUG11 | R$ 257,67 | +6 cotas → 14 |
| CMIG4 | R$ 46,04 | +4 cotas → 81 (sobra do funil) |
| Cofrinho de aportes | R$ 10,40 | troco |
Sobra já na conta Nubank. Funil 50/12,5×4 — R$ 498,61 do RF foi pra Tesouro Selic (R$ 391,68 fechou fração; resíduo R$ 106,93 → ALUG11 R$ 88,16 + R$ 18,77 pro cofre).
| Destino | Valor | Obs |
|---|---|---|
| CDB Nubank 130% CDI | R$ 249,20 | venc. out/26 |
| Tesouro Selic | R$ 391,68 | fechou fração do funil RF (50%) |
| CMIG4 | R$ 190,71 | +17 cotas → 98 |
| HGLG11 | R$ 151,09 | +1 cota → 8 |
| KNCR11 | R$ 109,97 | +1 cota → 11 |
| WRLD11 | R$ 145,52 | +1 cota → 12 |
| ALUG11 | R$ 264,48 | +6 cotas → 20 (inclui resíduo R$ 88,16) |
Primeiro aporte sob o alvo 40/15×4, em modo rebalanceio: dirigido só aos dois potes mais defasados (Imob. Estrangeiro 3,6% e Ações Estrangeiro 12,4%). RF e Imob BR ficaram de fora — a RF já estava em 42,4% e o Imob BR em excesso. O CDB Nubank que venceu em 17/08 (R$ 4.243,50) não entrou aqui: ficou estacionado na caixinha e foi reaplicado em 01/09.
| Destino | Valor | Obs |
|---|---|---|
| ALUG11 | R$ 2.535,00 | +58 cotas → 78 · pote sai de 3,6% e bate o alvo |
| IVVB11 | R$ 430,00 | +1 cota → 4 (mais defasado vs WRLD11) |
| Cofrinho de aportes | R$ 120,00 | sobra de fração — foi somada ao aporte de setembro |
R$ 1.500 do salário + R$ 6.840,76 da caixinha. Método: RF preenchida até exatos 40%, e o restante rateado proporcionalmente aos gaps dos potes defasados. Encerrou o rebalanceio — a partir de outubro, split fixo.
| Destino | Valor | Obs |
|---|---|---|
| CDB Banco Senff 110% | R$ 2.100,00 | venc. 31/08/2031 · melhor taxa da lista · liquidez diária |
| CDB Banco Guanabara 109% | R$ 1.522,31 | venc. 14/07/2031 · emissor novo · era o máximo disponível |
| CDB Neon Financeira 107,5% | R$ 1.559,63 | venc. 31/08/2029 · emissor novo · preenche a escada 2029 |
| CMIG4 | R$ 388,44 | +36 cotas → 134 |
| BBSE3 | R$ 365,40 | +9 cotas → 36 |
| WRLD11 | R$ 445,47 | +3 cotas → 15 |
| IVVB11 | R$ 444,35 | +1 cota → 5 |
| ALUG11 | R$ 1.484,70 | +35 cotas → 113 (inclui sobra de R$ 208 do pote de ações estr.) |
| Imobiliário BR | R$ 0,00 | pote em 15,9%, acima do alvo — dilui sem vender |
| Pote | Valor | Ativo mais defasado (pós-aporte de 01/09) |
|---|---|---|
| Renda Fixa · 40% | R$ 600 | C6 (R$528,63, menor) ou Guanabara/Neon. Teto 15%/emissor · ≠ Nubank · não reforçar Rendimento (102,5%) |
| Ações BR · 15% | R$ 225 | CMIG4 (R$1.445,86, mais defasada) · BBSE3 R$1.461,60 · ITUB4 R$1.515,44 |
| Imobiliário BR · 15% | R$ 225 | XPML11 (R$615, mais defasado não-congelado) · RECT11 R$1.162 · KNCR11 R$1.170 · HGLG11 R$1.176 · MXRF11 ❄ congelado |
| Ações Estrangeiro · 15% | R$ 225 | IVVB11 R$2.221,75 vs WRLD11 R$2.227,35 — empate: desempate vai pro WRLD11 (menos EUA) |
| Imob. Estrangeiro · 15% | R$ 225 | ALUG11 (R$4.793,46) — nome único por ausência de alternativa líquida na B3 |
| TOTAL | R$ 1.500 | |
Saldo: R$ 985,00. Em 01/09 saíram R$ 6.840,76 (parcela de setembro + o CDB Nubank vencido em 17/08 que estava estacionado aqui). O que resta entra em outubro e zera a caixinha — de novembro em diante, aporte é R$ 1.500 puro do salário.
Provento é diferente de rendimento de CDB. O CDB engorda por dentro (o lucro nunca vira caixa livre); o dividendo sai do ativo e chega como dinheiro na conta, precisando de destino. Por isso a regra é diferente: 100% pro ativo mais defasado da carteira, qualquer valor, sem passar pelo funil.
| Situação | Destino |
|---|---|
| ⏳ BBSE3 — dividendos do 1º semestre, data-com 31/07 | aguardando crédito; valor por ação sai após o 2T26 |
| Destino atual: Ações BR (pote mais defasado, 14,2% vs meta 15%) → dentro dele, CMIG4 (R$ 1.445,86, menor posição). | |
Lance o que receber no ⚙ Admin → Teto (campos recebidoTotal e mesesRecebidos). Além de registrar, isso alimenta o Preço Teto — que hoje está bloqueado por histórico curto.
ETFs de REIT no Brasil não pagam dividendo mensal — o rendimento é reinvestido na própria cota (ganho só via valorização).
Estilo Bazin adaptado: renda ÷ taxa exigida (NTN-B + prêmio do segmento) pra tijolo, banda de P/VP pra papel. É régua de preço, não recomendação automática — a fila do aporte continua sendo "mais defasado primeiro".
Você rastreia a carteira pelo custo, então estes sites servem na hora da decisão de compra — não pra ficar olhando todo dia (isso é erro). Cada fonte abaixo é grátis e aberta. StatusInvest e Fundamentus não têm API oficial: são pra leitura na tela.
Setores defensivos do método: energia elétrica, saneamento, bancos grandes. Primeiro entenda a empresa no Fundamentei (governança, história), depois filtre os números no StatusInvest ou Fundamentus.
| Indicador | O que é | Critério ISIS |
|---|---|---|
| ROE | Retorno sobre patrimônio — quão bem a empresa usa o capital dela | > 15% |
| ML (margem líquida) | Quanto sobra de lucro pra cada R$100 de receita | > 10% |
| P/L | Preço ÷ lucro — anos de lucro pra pagar o preço da ação | < 15 |
| DL/EBITDA | Dívida líquida vs geração de caixa — endividamento | < 3 |
| CAGR lucro | Crescimento composto do lucro ao longo dos anos | > 5% |
| Payout | % do lucro distribuído como dividendo — muito alto pode ser insustentável | 30–70% |
| Tag Along | Proteção do minoritário se a empresa for vendida | 100% |
| Liquidez diária | Volume negociado — baixo = difícil sair sem derrubar o preço | > R$1mi/dia |
| Preço / histórico | Cotação atual e gráfico — pra ver se está caro vs média | StatusInvest |
Escolha 2–3 FIIs de tijolo ou papel. Além dos números, olhe o qualitativo: localização, inquilinos e padrão construído do imóvel.
| Indicador | O que é | Critério ISIS |
|---|---|---|
| DY (dividend yield) | Dividendo anual ÷ preço da cota | consistente |
| P/VP | Preço da cota ÷ valor patrimonial — acima de 1 paga ágio | < 1,05 |
| Vacância | % de área/imóveis vazios, sem gerar aluguel | < 5% |
| Localização | Onde ficam os imóveis (região, liquidez) | qualitativo |
| Inquilinos | Quem paga o aluguel — quanto mais sólido/diversificado, melhor | qualitativo |
| Segmento | Tijolo, papel (CRI) ou híbrido | diversificar |
| Liquidez diária | Volume negociado do FII — baixo trava a saída | > R$500k/dia |
| Nº de cotistas / PL | Muitos cotistas e patrimônio grande = mais liquidez e solidez | quanto maior |
A RF entra como investimento (40% do funil). Analise o papel antes de travar o dinheiro.
| O que olhar | Detalhe |
|---|---|
| Tipo de taxa | Pós-fixado (CDI/Selic) ou IPCA+. Nunca prefixado enquanto a Selic estiver em dois dígitos (13,9%) — risco de marcação a mercado. |
| Taxa | % do CDI (ex.: CDB 130% CDI) ou spread do IPCA+ |
| Prazo / vencimento | Quando o dinheiro volta pro funil (ex.: CDB vence out/26) |
| Saúde do emissor | No BancoData: rating e solidez do banco que emite o CDB |
| FGC | Cobertura até R$250k por CPF/instituição — diversifique emissores |
| Aplicação mínima | Alguns CDBs bons exigem valor mínimo alto |
Ações e REITs globais via ETF na B3, em reais. A análise aqui é diferente: você não estuda cada empresa, olha o que o fundo replica e o custo.
Sites que ajudam em tarefas específicas que as fontes principais não cobrem bem.
| Plataforma | Pra que serve | Grátis |
|---|---|---|
| Clube FII | Relatórios gerenciais organizados por FII — vacância, inadimplência, novas locações antes de bater nos agregados | sim |
| TradeMap | Acompanhamento de carteira a mercado (preço atual) — complementa sua visão a custo | sim |
| Yahoo Finance | Cotações, balanços e dividendos de ETFs globais (IVVB11, WRLD11) — melhor que BR pra exterior | sim |
| MeusDividendos | Calendário de proventos e histórico de pagamentos — confere o Yield on Cost | sim |
| CVM Dados Abertos | Dados oficiais de fundos de investimento — fonte primária, não depende de terceiro | sim |
| Investidor10 | Comparador rápido de múltiplos entre empresas do mesmo setor | sim |
| ETFs Brasil | Catálogo completo de ETFs da B3 — informações, desempenho, composição. Ótimo pra analisar ETFs como URET11, ALUG11 | sim |
| DY | Dividend Yield: quanto o ativo paga de proventos ao ano, em % do preço. |
| P/VP | Preço ÷ Valor Patrimonial. <1 = abaixo do patrimônio; >1,05 = ágio (caro). |
| P/L | Preço ÷ Lucro por ação. Quantos anos de lucro pra "pagar" a ação. |
| ROE | Return on Equity: lucro ÷ patrimônio. Eficiência do capital. |
| ML | Margem Líquida: lucro líquido ÷ receita. |
| DL/EBITDA | Dívida líquida ÷ geração de caixa operacional. Endividamento. |
| CAGR | Taxa de crescimento composta anual (lucro, receita…). |
| Vacância | % do imóvel de um FII que está vazio, sem gerar aluguel. |
| FGC | Fundo Garantidor de Crédito: garante RF até R$250k por CPF/emissor. |
| Payout | % do lucro que a empresa/FII distribui em proventos. |
| Tag Along | % do preço garantido ao minoritário em venda de controle. 100% é o ideal. |
| Liquidez | Volume negociado por dia. Baixa liquidez prende você no ativo. |
| Yield on Cost | DY sobre o preço que você pagou (não o de hoje). É o número que mais importa no buy-and-hold: mede a renda que sua carteira gera vs o que você investiu. |
nacional.csv e estrangeiro.csv — screening ISIS que você já montou.Só relevante se um dia quiser puxar dado automático pro painel. StatusInvest e Fundamentus não têm API — o resto que promete isso é scraping frágil, não use.
| API | Serve pra | Grátis |
|---|---|---|
| Banco Central (SGS) | Selic, CDI, IPCA — alimenta RF e projeções (a mais coerente com custo) | sim |
| brapi.dev | Cotação, dividendos e fundamentais de ação/FII/ETF | parcial |
| bolsai | 27+ indicadores fundamentalistas, 350+ ações, 400+ FIIs | 200/dia |
| Fintz | Market data B3: cotações, fundamentais, dividendos | parcial |
| Alpha Vantage | Cotações globais (ações, ETFs, FX, cripto) — cobertura internacional que falta nas BRs | 25/dia |
| Twelvedata | Cotações e indicadores técnicos globais — alternativa à Alpha Vantage com maior free tier | 800/dia |
| yfinance (PYPI) | Yahoo Finance via Python/Bun — roda num Worker Cloudflare sem custo, cobre cotações e dividendos mundiais | sim |
Decisão sobre API fica pra depois — esta aba é só referência de onde e o que olhar.
| Ano | Patrimônio | Marco |
|---|---|---|
| 2026 | R$ 53k | Carteira alinhada em 40/15×4 |
| 2027 | R$ 78k | Ativos bons acima de R$2k cada |
| 2028 | R$ 106k | Primeiros R$200/mês em proventos |
| 2029 | R$ 136k | Reta final da Meta 1 |
| 2030 | R$ 168k | ✅ Meta 1 batida (R$150k) |
| 2031 | R$ 203k | Abrir 2º nome nos potes maduros |
| 2033 | R$ 282k | ~R$1.400/mês em proventos |
| 2035 | R$ 375k | Reta final da Meta 2 |
| 2036 | R$ 427k | Meta 2 no cenário otimista (R$517k) |
Recalibrado em 01/09/2026 a partir do patrimônio real (R$ 45.461), aporte de R$ 1.500/mês, 13º de ~R$ 2.200 em dezembro e retorno real de 8,4% a.a. (cenário conservador). Os marcos anteriores (R$ 61k em 2026) partiam de premissas antigas e já estavam fora de alcance. Valores em poder de compra de hoje.
| Ano | Conservador | Otimista | Só aporte | Δ |
|---|
disponivelMensal, etc.
Ativos, projecoes, metas
Plano mensal de aportes
Watchlist separada da carteira
Config da aba Preço Teto: ntnb (taxa % a.a. + atualizadoEm) · premios por segmento · segmentos por ticker · papel (FIIs por P/VP) · manuais por ticker: rendimentos {"2026-05": 1.10, …} (mediana×12 + detector), ou renda12m direto · pvp · preco (se a API não cobrir).
Lançamento manual sem IA: informe + valor e/ou + cotas (somado ao atual) ou edite ticker/pote. O total da carteira e as tabelas do app recalculam sozinhos ao salvar.